Pojęcie „przykład reprezentatywny” zastanawia zapewne wielu z Was. Zgodnie z ustawą o kredycie konsumenckim, przykład reprezentatywny powinien być zawarty w formularzu informacyjnym dołączanym do umowy zawieranej z firmą pożyczkową, musi także znaleźć się w każdej reklamie produktów finansowych. Obowiązek podania przykładu reprezentatywnego dotyczy zarówno firm pożyczkowych jak i banków. Co oznacza przykład reprezentatywny oraz jakie ma dla nas znaczenie przy porównaniu ofert pożyczek pozabankowych?
Czym jest przykład reprezentatywny
Przykład reprezentatywny oznacza warunki umowy pożyczki, na których Pożyczkodawca spodziewa się zawrzeć co najmniej dwie trzecie umów danego rodzaju przy uwzględnieniu przez te umowy średniego okresu trwania pożyczki, całkowitej kwoty pożyczki i częstotliwości występowania na rynku umów danego rodzaju. Prościej można powiedzieć, że powinien pokazywać co najmniej 2/3 umów, jakie firma pozabankowa czy bank planuje zawrzeć ze swoimi klientami. Przedstawia faktyczną ofertę pożyczki, którą pożyczkodawca może zaproponować większości Klientów. Należy jednak pamiętać o tym, że ostateczne warunki poznamy składając wniosek, po analizie naszej historii i zdolności kredytowej. Przykład reprezentatywny daje nam natomiast pogląd na to czego możemy spodziewać się po danym pożyczkodawcy czy też banku
Co powinien zawierać przykład reprezentatywny
Zgodnie z ustawą przykład reprezentatywny powinien podawać przykładową kwotę pożyczki, czas obowiązywania umowy, zawierać stopę oprocentowania kredytu łącznie z informacją o tym, czy jest to stopa stała, zmienna czy też zastosowanie mają obydwie te stopy, określać rzeczywistą roczną stopę oprocentowania oraz kwotę która stanowią odsetki, informować o pozostałych kosztach, podawać całkowitą kwotę do zapłaty przez konsumenta oraz wysokość rat. Wszystkie te informacje pożyczkodawca lub pośrednik kredytowy powinien podawać w reklamach dotyczących pożyczki czy kredytu konsumenckiego konsumentowi w sposób jednoznaczny, zrozumiały i widoczny
Do czego przydaje się przykład reprezentatywny
Interpretacja przykładu reprezentatywnego pomaga m.in. w wyborze właściwej oferty pożyczki czy kredytu. Dzięki przykładowi reprezentatywnemu możemy sprawdzić jakie opłaty kryją się w ofercie danego pożyczkodawcy, zwłaszcza jeśli są to oferty promocyjne w których podkreśla się, że np. oprocentowanie wynosi 0% lub pożyczka jest za darmo. Pożyczkodawca może zamiast odsetek doliczyć inne opłaty, a wówczas pożyczka już nie będzie za darmo. W przykładzie reprezentatywnym należy zwrócić uwagę na koszt ewentualnej opłaty przygotowawczej czy rejestracyjnej- firmy pozabankowe różnie nazywają dodatkową prowizję. Pamiętajmy, że przykład reprezentatywny nie stanowi wiążącej oferty. Podaje on najbardziej zbliżone do realnych koszty zawarte w umowie pożyczki. Ostateczne warunki pożyczki zostaną określone dopiero po złożeniu wniosku, analizie danych i ocenie zdolności kredytowej Klienta. Mimo tego warto zapoznać się z przykładem reprezentatywnym różnych firm, aby poznać koszty jakie będziemy musieli ponieść w związku z udzieloną nam pożyczką. Dzięki analizie przykładu reprezentatywnego będziemy mogli rzetelnie ocenić czy dana oferta jest faktycznie dla nas atrakcyjna i warto z niej skorzystać.
